工商社論》詐騙永不止息

資料來源: https://www.chinatimes.com/newspapers/20191223000191-260202?chdtv

    詐騙集團是台灣最積極創新的產業，手法不斷翻新，隨時融入新的要素或技術。上周北市警方破獲一起複雜的詐騙案件，將地下匯兌融入其詐騙行動中。11名在大陸工作的台商、台幹，貪小便宜透過地下匯兌，想將人民幣換成台幣，卻被詐騙集團耍弄，最後11人都在毫無覺察的情況下，成為詐欺共犯，戶頭也全遭凍結。本案中詐騙集團與大陸某個地下匯兌集團合作，收受11名台商、台幹的人民幣，然後詐騙某投資人將投資款500多萬台幣匯入詐騙集團指定的11名台商、台幹的銀行帳戶，詐騙集團隨即失聯；投資人警覺報警，警方將此11個帳戶視為詐騙集團共犯帳戶予以凍結，並依詐欺及違反洗錢防制法等罪名移送法辦。結局是：1.詐騙集團詐取等值新台幣500多萬的人民幣；2.地下匯兌集團收受台商及台幹的地下匯兌手續費；3.台商及台幹原本要在台灣收取的新台幣，不但帳戶被凍結，而且被警方移送法辦；4.受害的投資人損失新台幣500多萬元。

    根據北市警方統計指出，詐騙集團最喜歡以「猜猜我是誰」手法行騙，累積財物損失最高則是以「假檢警」及「假投資」說詞行騙。北市警方分析出詐騙案件慣用手法前四名，分別為佔35％的「猜猜我是誰」、佔27.5％的「假網拍及解除分期付款」、佔12.5％的「假檢警」以及佔11％的「假投資」，四者合計已經占全部詐騙案件的86％。前段有關詐騙結合地下匯兌，可說是詐騙的創新模式。

    結合金融科技的詐騙創新是近來的新興趨勢。12月初，警方破獲的一起詐騙案，發現某家第三方支付公司成了網路賭博詐騙集團的替死鬼。第三方支付公司提供交易擔保，收到消費者付款後，會先確認消費者收到賣方的商品再付款，可防堵詐騙及減少消費紛爭。本案的詐騙集團以「遊戲公司」為名，與第三方支付公司簽訂合作合約，但該「遊戲公司」實際上是經營「博弈網站」，而且在博弈時詐騙，受害人因而提告，且對第三方支付公司提出民事返還告訴，第三方支付公司只是代收轉付，於法本無償還義務，但仍息事寧人與受害人和解。詐騙集團以第三方支付為旋轉門及擋箭牌，可說是詐騙技術的精進。

    直接使用金融科技詐財的案例，更是層出不窮。台南一對不到30歲的林姓夫妻，創立「新智付」第三方支付公司，也開發「NewPay」（新支付）APP，並且找了加盟店家，對投資人表示這是未來的賺錢趨勢，並且由專業的影音工作者製作影片，將他們的炫富以及投資教學影片放到網路上，聲稱公司正與大品牌簽約要上市，邀請大家成為投資人，未來可獲得20％至30％利潤，一年多來吸收會員逾萬人，非法吸金的金額逾21億元；他們邀請知名歌手在春酒餐會演唱，更大手筆地花了1,600萬元招待100名投資人赴杜拜旅遊，投資人不知道他們的旅遊費用不是來自所謂的投資獲利，而是自己的投資資金。警方破案時還不知自己受到誆騙。

    去年夏天台灣幣圈十分熱鬧，ICO項目不絕如縷。尤其某個案例，使用國外公司台灣分公司身分，在台灣推出其ICO項目，使用以太幣應募，成功募得的以太幣價值約新台幣6億元，讓幣圈大為振奮，相關新創都見賢思齊，「有為者亦若是」，紛紛提出ICO項目，以致良莠不齊。多數的ICO計畫，投資人甚麼權益都不受保障，技術也不成熟，甚至還有在白皮書上明載「本白皮書不受任何國際司法管轄權所規範，並不適用任何法律體系及任何規定之規範」。沒有任何保障，投資人還趨之若鶩，據了解，去年的大多數ICO計畫已經停擺，投資人想藉著認購代幣增值獲利，美夢也將成空。

    詐騙無所不在，史上最大的詐騙案，應是以高科技加密數位幣為餌，行騙全球，總金額超過40億歐元的維卡幣（OneCoin）吸金案。2016年6月上旬，在倫敦溫布利體育場，36歲的茹雅‧伊戈納托娃（Ruja Ignatova）博士告訴眾人，她創造一種具有革命性、顛覆性的加密數位幣，叫做維卡幣，這個維卡幣是「比特幣殺手」；她說，不久維卡幣就會稱霸幣圈，「過兩年就不會有人再提比特幣了」。於是，從香港到挪威，從加拿大到葉門…無論懂不懂加密數位幣和區塊鏈，40多億歐元從世界各地流向茹雅的帳戶。然而，維卡幣投資者至今無法兌現，也有專家認定維卡幣與區塊鏈沒有絲毫關係。然後…茹雅博士不見了。根據2019年稍早時FBI向法庭遞交的文件，2017年10月25日，也就是里斯本推銷員大會之後兩周，她在索菲亞登上了瑞安航空飛往希臘雅典的班機，然後就失去蹤影。

    詐騙無所不在，詐騙永不止息。詐騙之所以成功，立基於受害人的貪念和無知+好奇心。不貪心妄求發財捷徑、不熟悉的項目不碰、無來由的恫嚇報警，這三點應是民眾防詐自保之道。

心得:
結論講得真好，跟我『判別詐騙』的整理相呼應
我的整理比較直接實用(可以符合所有情況判別)