[投資理財]-吳怡霈五帳戶理財術年報酬率7%

拷貝來源：http://pchome.syspower.com.tw/column/sto15/20130614/137118874543.html

由主播台轉進演藝圈，入行三年多，吳怡霈月收入翻漲五倍，並靠著五帳戶理財術，優游於股市與美元投資，年報酬至少七％，而進軍房地產是她下一步計畫。

吳怡霈
出生：1980年
星座：水瓶座
學歷：世新大學廣電系

「很早以前就想找吳怡霈當藝人，沒想到這一等就是五年。」這話出自電視鬼才王偉忠口中，可見吳怡霈潛在特質，注定要走向演藝圈。

吳怡霈曾經是三立新聞台及緯來體育台的記者和主播，二○○九年十一月離開緯來體育台，輾轉加入偉忠幫，成為金星娛樂旗下藝人，不論是中天《全民大笑花》、TVBS《食尚小玩家─跟著卡通去旅行》等節目，都可看到她活潑生動的主持風格，算是轉型相當成功的媒體人。

性格保守 父親教導做好理財規劃

「當初考量演藝圈收入比媒體高，也算是給自己另一種嘗試。」吳怡霈表示，剛開始進軍演藝圈一年多，由於通告很少，收入其實跟之前在媒體當主播一個月七到八萬收入差不多，也曾經懷疑自己的決定是否正確，不過與老闆王偉忠見面後，雙方溝通意見，才讓她的演藝之路有了很大的發展空間。

入行短短三年多，對照以前主播時期，吳怡霈的月收入已經翻漲了五倍之多。「說起來，上班族雖然時間很固定，收入也是很扎實，當藝人收入真的不容易掌握，要更會理財」。她坦言自己是個保守的投資人，只習慣把錢定存或是交給父親投資基金或股票，高獲利的投資商品不敢輕言接觸，進軍房地產是她下一步計畫。

遇股災 體悟投資須分散風險

大學念廣電的吳怡霈，本身對於金錢及數字沒有很大興趣，理財觀則全要歸功於父親，從小就教育她要有正確觀念，「會賺錢沒有用，也要會投資理財。」而父親也身體力行，希望她能做好完整理財規劃，藉由在不同投資領域將錢隱藏起來，才不會無形中就花掉。因此，吳怡霈對於投資理財及存錢有著深刻體驗。

「我一直覺得父親好聰明，也很會理財。」吳怡霈提到，早期在電子工廠擔任廠長的父親，似乎對數字深具敏感度，且多年投資股市，也悟出一些操作道理。

由於父親在股市投資績效頗佳，因此，吳怡霈從小就過著公主般的生活，父母幫兩姊妹各存了五百萬當作高中畢業後出國留學費用。有感於股市投資報酬率極高，父親在四十幾歲就提早退休，致力於鑽研股市投資之道，雖不是金融理財人員，但卻具備專業的功夫，常成為親朋好友諮詢對象，並且協助他們代為操盤。

不過，台股一九九九年底下跌四二％以上，市值減損超過新台幣四兆元，交易的股民平均每人損失一二七萬元。二○○○年三月十三日台股一開盤就一落千丈，收盤時指數下跌了六一七點，是有史以來最大跌幅；十六日早上一開盤，又重挫近三百點，跌至八二五○．四六點的谷底。

終結揮霍個性 從理財開始

這場股災也讓父親在股市栽了跟頭，資金損失近三千萬元，也讓吳怡霈與妹妹的留學夢泡湯了。

吳怡霈表示，「這件事讓我印象深刻，為了不再重蹈父親當年覆轍，我絕不借錢投資，也絕不把資金全部壓滿，全放在同一個籃子裡！」

「以前我總覺得賺錢不重要，只要夠用就好。現在我發現不單是賺錢重要，理財更重要。因為理財不需要多付出勞力，就可以幫你把一塊錢變成兩塊錢。」過去她也曾經花錢如流水，可以花掉收入的三分之二，透過買名牌包等物質上的享受，犒賞自己的辛勞。

她自嘲，當年理財失敗的死穴，就是敗在名牌包上，「我超愛買名牌包的，以前甚至曾經一個月買了三個四萬元以上的名牌包！」即使花上幾萬元也不覺心疼，因此錢都這樣無形中流失了。至於理財方面，她也只有做定存而已。

進入演藝圈之後，吳怡霈告別了當主播時期瘋狂買名牌包的日子，由於藝人都有店家贊助服裝，因此，精品及名牌衣服對吳怡霈吸引力已經沒那麼大：「名牌是人定的，值不值得那個價錢，要靠自己判斷，現在反而覺得奢侈品不是那麼必要。」

有了錢渴望存更多

她笑說以前不懂事，現在則是寧願把錢拿去理財，最多半年買一個名牌包，價位不會超過一萬元，她笑說，「尼龍包相對比較實用。」 

有了錢，反而渴望存更多錢。「以前比較沒有錢，夢想也很小，存錢出國旅行就已經很滿足了。」吳怡霈表示。現在不一樣，當經濟狀況變好，也比較敢追求更大的夢想——「想買一千二百萬的房子！」吳怡霈希望能擁有自己獨立的小空間，「夢想，讓我知道生活為什麼而奮鬥！」

「我的理財目的就是穩定、保本。」吳怡霈神態篤定的說。這幾年名氣伴隨著收入大幅增加後，對於財富的渴望需求也日益增加。

投資老手父親當資產操盤手

她指出：「我一直認為，做任何投資前一定要瞭解自己的性格，尋求簡單與穩定的獲利方式，是我一向以來理財的觀念，房地產則是一定要儲備足夠資金才進場。」吳怡霈認為，從理財的基本功開始做起。「存保險、存退休金，希望還能存一間自己的房子，是我要努力達成的理財目標。」她表示。

事實上，吳怡霈把自己每個月包括主持費、活動費等收入，平均約五十萬元，劃分為五個帳戶，各有其功能與目的，其中有三個應該屬於理財目的，其一是不動帳戶，其二是投資帳戶，其三是儲蓄帳戶。

每月主持費全數轉入不動帳戶，雖然吳怡霈沒有明說這筆資金未來用途，但據筆者研判，應該是為購屋置產預做準備。活動費則提撥部分當做生活費帳戶、旅遊帳戶，剩餘的錢則儲蓄起來。

低接美元、長期投資基金 報酬佳

既然是談理財，那麼就從投資帳戶說起。由於這幾年剛踏入演藝圈，工作時間不定，經常忙到連睡覺時間都不夠，之前幫吳怡霈理財的重責大任都在父親身上，看到父親幫她理財頗有斬獲，吳怡霈也開始理解理財的重要性，決定認真研究理財商品。

最近看到美元價格計價商品變化較低，於是逢低進場投資二十萬元，出國旅行也方便使用，她每天都會用手機查看美元變化，只要低點就從新台幣戶頭進場買進，目前已經累積不少匯率低點時的美元，不過到底增值多少，還沒有時間細算。

另外，她每個月的收入也會用來購買基金。「定期定額投資基金，長期獲利會比銀行定存高，風險又比股票小。」吳怡霈決定用定期定額投資基金強迫自己儲蓄。

「談到資產配置、長期定期定額，很符合我的理念和需要，所以我把基金當儲蓄工具，每月自動扣款一萬五千元。」吳怡霈說，其中一檔新興市場美元計價基金，她定期定額好幾年了，且也單筆投資了十萬元，最後竟翻了好幾倍，這檔基金是她截至目前賺最多也最有成就感的投資經驗。

多年來，吳怡霈就是這樣親自挑選基金、用基金做配置，每兩個月查看績效一次，即使工作再晚再累，她都一定會看財經新聞，做為基金進出的參考資訊。

雖然理財成效不錯，吳怡霈倒未因此輕忽演藝工作，「我的賺錢主力還是主持，理財工具則是用來保住我賺的本。」 

其次，股市投資經驗，吳怡霈提到，記得從三立電視台記者轉職到緯來體育台當主播時期，當時存了一筆錢，心想龍頭股鴻海(2317)價位還在低點約七十幾元，於是買了人生第一支股票，「當下好高興喔！」但因個性保守且承受風險度低，大約賺了十幾萬就趕緊出場。

吳怡霈自認股市投資一路走來不會大賺也不會大賠，控制檔數五到十檔，選股則以父親經驗值分析為考量主軸，主要是跟國家趨勢連動較大，如果公司倒了，國家經濟就會面臨很大危機的個股。

買股 首選殖利率七％以上

另外，還會選擇『殖利率超過七％以上的公司(殖利率＝每股股利(現金股利＋盈餘配股)÷每股市價)』，畢竟高現金殖利率的選股方法，永遠不會退潮流，因為適合長期持有的績優股票，都是以配息穩定的績優企業為上上選，現在她手上有中鋼(2002)、鴻海及聯電(2303)。


五帳戶理財 存款清晰可見

看著存款每個月增加，讓吳怡霈心中十分踏實，「感覺錢是掌握在自己手中，會比較有安全感。」下定決心要開始整理自己的資產，吳怡霈以帳戶管理法規劃資金的運用，把每個月主持費、活動費等收入平均約50萬元，劃分為五個銀行帳戶，讓它們各司其職。在規劃各個戶頭金錢的使用方式，分為：

1.「薪資轉帳不動帳戶」：每月主持薪資費用轉到指定銀行，通常人性會覺得戶頭裡有多餘的錢，就會不知節制的提領花用，為了避免這種情形產生，這個帳戶就當成是純收入性質的帳戶，不去動用裡面金額。

2.「旅遊津貼帳戶」：吳怡霈每年至少要出國三次，每月固定從活動費收入，存2萬元作為旅遊津貼，放鬆忙碌的工作壓力，出去旅遊可以完全不規劃，拎著一個包包就出去了，地點以海島國家例如東南亞長灘島或普吉島，花費相對也較為便宜。

3.「生活開銷帳戶」：盡量不使用信用卡，吃攝影棚提供的便當或是自己帶便當，衣服有廠商贊助，可以省一大筆服裝支出，固定會從活動費收入，轉放3萬元在這個戶頭，以便直接扣款繳卡費及不定期開銷費用。

4.「投資帳戶」：這個帳戶也是從活動費收入轉進，作為股票進出交易用，裡面固定存100萬元，讓投資錢滾錢，但若100萬賠了，也就不再投資進去。

5.「儲蓄帳戶」：每月從活動費收入，扣除生活費及投資金後，剩餘資金存進這個帳戶。

購屋鎖定中山大同區 總價1200萬

「房子買下來後，就會存更多的錢。」目前仍和家人住在基隆的吳怡霈，有感於每日通勤時間及費用頗高，試算過後租房子不如買房子划算，隨著知名度提升，收入增加，經濟能力自主的她，這幾年興起了買房念頭，把買房子當作儲蓄及投資的一種方式，就會更有動力存錢。 

她購屋的首要條件就是交通便利，目前主要鎖定台北市區物件，另外對於住屋周圍環境是否太複雜，也會是其考量因素之一。

至於要選擇什麼標的或如何選擇，吳怡霈認為，屋齡久且老舊，必須花很多錢做修繕動作，所以鎖定屋齡10年以內，不要狹窄或前面有東西擋住的，最好是格局方正、光線充足。

她說，目前購屋預算約1200萬元以內，頭期款預計350萬元，每月房貸約4萬多元，約15坪以下的小套房，她已鎖定大同及中山區房價相對較低的區域找房子，買了等2年後奢侈稅法令一過，再賣出換大房子，或是出租自住皆可。

目前已經看了20幾間物件，不過要找到喜歡又適合自己的房子，必須看「緣分」，所以並未設限要在何時找到，因為有空才會去看房，吳怡霈表示，「找房子全憑感覺，感覺對了，喜歡就會買，所以一切仍得看緣分。」